Você já ouviu falar sobre o Registro de Recebíveis? O Banco Central do Brasil implementou recentemente regulamentações que impactam diretamente os lojistas. Neste artigo, vamos explorar o conceito de registro de recebíveis e explicar o que é uma registradora. Além disso, discutiremos as mudanças que essa nova regulamentação traz para a vida dos comerciantes. Vamos lá!
O Que São Recebíveis?
Em poucas palavras, recebíveis representam o dinheiro que os comerciantes receberão no futuro pelas vendas realizadas. Esses recebíveis são ativos de grande importância, pois fornecem capital de giro e podem até reduzir os custos das linhas de crédito. Cada venda envolve três partes:
- O banco responsável pela conta do lojista, que gerencia as transações financeiras do negócio.
- A operadora de cartão de crédito, que administra o crédito disponível para compras a prazo.
- A credenciadora, que coordena as transações entre o lojista, a operadora de cartão e o banco.
Cada vez que um cliente faz uma compra com cartão de crédito, é gerado um recebível para o lojista, que é o credor final.
O Papel da Registradora
A registradora é uma infraestrutura estabelecida pelo Banco Central do Brasil para regulamentar o mercado de recebíveis de cartão no país. A partir de 7 de junho, todas as transações capturadas pelas adquirentes por meio de maquininhas de cartão ou online devem ser registradas nessa plataforma.
Pense na registradora como um cartório, mas para recebíveis. Assim como um cartório registra informações sobre propriedades, a registradora registra informações sobre recebíveis. Ela mantém um histórico das transações e operações relacionadas a cada recebível.
Como Funcionam os Recebíveis Registrados
Com a registradora, todas as transações devem ser registradas no nome do titular do recebível, que agora é chamado de Unidade de Recebível (UR). A UR contém informações sobre o titular, a credenciadora que capturou a transação, o arranjo e a data de pagamento do recebível.
Todas as operações ou negociações relacionadas a um recebível são registradas na UR. Isso inclui antecipação de recebíveis ou seu uso como garantia em empréstimos. O registro é feito eletronicamente, sem custos para o lojista, e ocorre em questão de segundos.
Obrigatoriedade do Registro de Recebíveis
Sim, o registro de recebíveis é obrigatório. Cada transação de cartão de crédito deve ser registrada junto ao credor final pela adquirente ou subadquirente correspondente. As empresas subadquirentes atuam na aprovação de pagamentos e na segurança de transações com cartão, sendo populares entre lojistas de pequeno e médio porte.
Consequências do Descumprimento
Empresas adquirentes e subadquirentes que não cumprirem a obrigação de registrar recebíveis estão sujeitas a restrições em suas operações. O Banco Central do Brasil pode aplicar medidas adequadas após ser notificado pela registradora sobre o descumprimento das normas.
A Fragmentação das Transações
Imagine que você é um comerciante que vende R$30.000 por mês. No entanto, esse valor é dividido entre várias maquininhas de diferentes marcas. Cada marca só conseguia enxergar as transações processadas por sua própria maquininha. Em outras palavras, não havia uma visão unificada de todas as transações em um único documento.
Essa fragmentação nas operações de pagamento tornava a gestão financeira um desafio. Para acompanhar o desempenho geral e ter uma visão completa das vendas, você precisava acessar várias plataformas e documentos, o que podia ser demorado e complicado.
Mudanças na Vida do Lojista
Antecipação e Anuência
Com a registradora, os lojistas podem solicitar a antecipação de recebíveis capturados por uma adquirente a qualquer outra instituição financeira interessada em oferecer esse serviço. No entanto, a instituição que antecipará os recebíveis deve ter acesso às informações da UR para fazer uma oferta.
Crédito
Com as novas regulamentações, os lojistas podem usar seus recebíveis como garantia em mais de uma instituição financeira que concedeu empréstimos. Isso permite que eles tenham mais flexibilidade e possam obter empréstimos de diferentes instituições.
O registro de recebíveis: Uma oportunidade ou um desafio para os lojistas?
O registro de recebíveis e a implementação da registradora representam mudanças importantes no cenário de pagamentos no Brasil. É fundamental que os lojistas estejam cientes dessas mudanças e sigam as regulamentações para evitar problemas futuros. A obrigatoriedade do registro de recebíveis visa trazer mais transparência e segurança ao mercado.
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Esperamos que este artigo tenha esclarecido o que é o registro de recebíveis e como ele afeta os lojistas. Se você tiver mais perguntas ou quiser saber mais sobre o assunto, não hesite em entrar em contato conosco.