Todos os meses acontece exatamente a mesma coisa.
A conta vence. Você paga.
No mês seguinte ela vence novamente. Você paga de novo.
Depois de alguns anos isso fica tão normal que quase ninguém questiona. Parece que algumas contas nasceram para existir para sempre.
Internet, água, luz, celular, condomínio, streaming…
A gente simplesmente aceita que vai trabalhar todos os meses para pagar tudo outra vez.
Mas um dia eu parei para pensar em uma pergunta muito simples:
Será que essa é realmente a única forma de lidar com essas despesas?
Foi essa pergunta que me levou a fazer um experimento que mudou completamente minha forma de enxergar dinheiro.
Hoje, minha internet do celular praticamente se paga sozinha graças aos rendimentos de um investimento.
E não, isso não significa que a operadora fornece internet gratuita.
O que mudou foi a origem do dinheiro usado para pagar essa conta.
Como fazer uma conta mensal deixar de depender do salário?
Antes de falar dos números, quero fazer uma pergunta.
Qual é a menor conta da sua vida?
Talvez seja o plano de internet do celular.
Talvez seja o Spotify.
Talvez seja algum streaming ou qualquer outra despesa pequena que vence todos os meses.
Agora imagine uma situação diferente.
Essa conta continua existindo normalmente.
Você continua pagando a empresa todos os meses.
Mas o dinheiro utilizado para pagar essa despesa não sai mais do seu salário.
Ele vem de um patrimônio que você construiu anteriormente.
Percebe como isso muda completamente a forma de enxergar as finanças?
O experimento: pagar a internet do celular com renda de investimentos
No meu caso, escolhi começar pela internet do celular.
Utilizo um plano do Banco Inter que custa aproximadamente R$ 30 por mês.
O valor exato não é importante.
O conceito é.
Meu objetivo era simples:
Encontrar uma maneira de fazer esses R$ 30 deixarem de depender do meu trabalho mensal.
Quanto precisei investir?
Para esse experimento utilizei um Fundo de Investimento Imobiliário (FII).
Na gravação do vídeo, escolhi o MXRF11.
Naquele momento:
- cada cota custava aproximadamente R$ 9,58;
- o rendimento mensal era de aproximadamente R$ 0,10 por cota;
- adquiri cerca de 300 cotas.
O investimento total ficou em torno de:
300 × R$ 9,58 = R$ 2.874
Com isso, os rendimentos mensais ficavam próximos de R$ 30, valor suficiente para compensar o custo da internet do celular.
Eu não comprei internet
Existe uma diferença importante que muita gente não percebe.
Eu não comprei internet.
Eu comprei uma fonte de renda que ajuda a pagar essa internet.
Pode parecer apenas uma mudança nas palavras.
Mas, na prática, muda completamente a forma de pensar.
A conta continua chegando todos os meses.
A operadora continua cobrando normalmente.
Só que o dinheiro utilizado para pagar essa despesa passa a vir, em parte, do patrimônio acumulado e não apenas da renda ativa.
O verdadeiro objetivo não é eliminar uma conta
Na verdade, eliminar uma despesa pequena nunca foi o objetivo principal.
O maior ganho acontece na cabeça.
Quando você percebe que um investimento consegue pagar uma conta da sua vida, sua mente começa a enxergar novas possibilidades.
Você pensa:
“Se consegui fazer isso com a internet, talvez consiga fazer com outra conta também.”
É justamente aí que nasce a motivação.
Construir um milhão parece impossível
Muitas pessoas desistem porque olham apenas para um objetivo gigantesco.
Juntar um milhão de reais pode parecer distante.
Mas juntar o suficiente para deixar de depender do primeiro boleto já parece muito mais possível.
Depois da internet vem outra conta.
Depois mais uma.
Aos poucos você constrói pequenos pedaços de liberdade financeira.
Não porque ficou rico da noite para o dia.
Mas porque seu patrimônio começa a trabalhar junto com você.
Vale a pena investir em Fundo Imobiliário para pagar contas?
Depende.
O Fundo Imobiliário foi apenas a ferramenta que utilizei neste experimento.
Isso não significa que ele seja perfeito ou garantido.
Os rendimentos podem aumentar ou diminuir.
O preço das cotas também oscila.
Como qualquer investimento, existem riscos.
Além disso, eu não faria esse tipo de estratégia antes de construir uma reserva de emergência.
A ordem, na minha opinião, é:
- Reserva de emergência.
- Organização financeira.
- Investimentos para gerar renda.
Primeiro vem a segurança.
Depois vem a liberdade.
Afinal, este artigo nem é sobre MXRF11
Embora eu tenha utilizado o MXRF11 como exemplo, este conteúdo não é sobre um investimento específico.
É sobre uma forma diferente de pensar.
A maioria das pessoas olha para um patrimônio enorme no futuro.
Eu prefiro olhar para a próxima conta que vai deixar de depender do meu salário.
Isso é concreto.
Você consegue medir.
Você consegue acompanhar.
E, principalmente, consegue sentir progresso.
O que é liberdade financeira de verdade?
Muita gente imagina que liberdade financeira significa parar de trabalhar.
Para mim, não é isso.
Liberdade financeira é poder escolher.
Escolher trocar de emprego quando ele não faz mais sentido.
Escolher dizer não para uma situação ruim.
Escolher viver com menos medo porque parte das suas despesas já não depende exclusivamente do próximo salário.
Talvez a internet seja sua primeira conta.
Depois venha a conta de água.
Depois a de luz.
Depois o condomínio.
Não existe uma ordem certa.
O importante é entender que patrimônio não serve apenas para acumular dinheiro.
Patrimônio compra tranquilidade.
Compra tempo.
Compra escolhas.
E talvez a liberdade financeira não comece quando você juntar um milhão de reais.
Talvez ela comece no dia em que você eliminar a primeira conta da sua vida.
Quanto preciso investir para gerar R$ 30 por mês?
Depende da rentabilidade do investimento escolhido. No exemplo deste artigo, foram investidos aproximadamente R$ 2.874, considerando um rendimento mensal de cerca de R$ 30. Esse valor pode mudar conforme o ativo e as condições do mercado.
Fundo Imobiliário garante renda mensal?
Não. Os rendimentos dos FIIs podem aumentar, diminuir ou até deixar de ser distribuídos em determinados períodos. Além disso, o valor das cotas oscila diariamente.
Vale a pena usar dividendos para pagar contas?
Para algumas pessoas, pode ser uma estratégia interessante porque reduz a dependência exclusiva da renda do trabalho. Porém, ela deve fazer parte de um planejamento financeiro e nunca substituir uma reserva de emergência.
Qual conta vale a pena “aposentar” primeiro?
Muitas pessoas começam por despesas menores, como internet do celular, streaming ou outros serviços de baixo valor. Além de exigir menos patrimônio, isso ajuda a visualizar o progresso e manter a motivação.
Liberdade financeira é parar de trabalhar?
Não necessariamente. Para muitas pessoas, liberdade financeira significa ter mais opções e menos dependência do salário para cobrir todas as despesas mensais.
